Банк России выступил с инициативой о внесении в закон «О национальной платежной системе» поправок, которые установят обязательную сумму возврата денег пострадавшим от мошенников со стороны банков. По предложению, поступившему со стороны регулятора банковской системы, о факте мошенничества будет необходимо сообщить не позднее следующего дня после получения уведомления об операции. И все банки будут обязаны вернуть установленную ЦБ сумму. Исключение предусмотрено только для банковских учреждений с низким уровнем развития систем, предназначенных для оценки операций на предмет подозрительности с точки зрения мошенничества (фрод-мониторинг). Такие банки будут обязаны вернуть жертвам мошенников похищенные средства в полном объеме.
Эта мера, по мнению заведующего кафедрой международных экономических отношений Южно-Российского института управления РАНХиГС Татьяны Подольской, будет стимулировать банковские учреждения не только развивать фрод-мониторинг, но и в целом совершенствовать кибербезопасность и пресекать утечки данных из своих баз. Ведь теперь возврат похищенных мошенниками сумм ляжет бременем на банковские учреждения.
Еще одной мерой, направленной на уменьшение масштабов хищений средств граждан, является право для банков списывать деньги через один-два дня при наличии признаков мошенничества.
Дополнительной предпосылкой дальнейшей цифровизации банковского бизнеса станет требование Банка России проверять операции на признаки мошенничества, включая сверку с базой о переводах. Данное требование также планируется к внесению в закон «О национальной платежной системе».
«Введение мер, которые бы стимулировали банковские организации мониторить операции на предмет подозрительности с точки зрения мошенничества, действительно назрело. С течением времени объемы средств, похищенных кибермошенниками, неуклонно возрастают. По итогам III квартала 2021 года у клиентов банков похищено более 3,2 млрд. рублей (II квартал 2021 года – более 3 млрд. руб.) при значительном снижении доли возвращенных средств – всего 7,7% (12,8% во II квартале 2021 года)», — резюмировала Татьяна Подольская.
