Мошенничества с банковскими картами становятся более изощренными, к ним активно привлекают подставных лиц — дропперов. Так называют людей, которые за вознаграждение предоставляют злоумышленникам свои счета для транзита и обналичивания похищенных денег. Школьники и студенты, которых все чаще используют в качестве дропперов, охотно берутся за «непыльную» подработку и даже не подозревают, что их втягивают в преступление.
Непростая арифметика
Дроппер не является инициатором преступления, а выполняет указания: переводит деньги на другие счета и «пластик», проводит операции с наличными в банкоматах и терминалах, оформляет на себя банковские карты и отдает их злоумышленникам. За это он получает разовую выплату либо процент от «отмытой» суммы. По некоторым оценкам, в России в этом бизнесе задействованы более 100 тыс. человек. Около 60% из них — люди от 14 до 24 лет.
«На первом месте по-прежнему привлечение неблагополучных социальных классов, на втором месте — студенты, работающие за небольшой денежный комиссионный бонус, — перечисляет руководитель ИТ-компании в рынке антифрода Лилия Шароватова. — Также встречаются «транзитеры», зачастую и сами не знающие, что они дропы. Клиент открыл электронный кошелек для разовой оплаты какого-то сервиса, например, покупки одежды на маркетплейсе, и после этого ни разу туда не заходил. Через его украденную учетку могут прогонять деньги. Мошенники стали часто это делать, чтобы замести следы перед службами безопасности банков».
Еще один вариант — человеку «случайно закинули деньги на карту», якобы ошиблись, и просят вернуть, указывая новые реквизиты. Тот, кто согласится, станет дроппером поневоле.
Одна из популярных наживок — предложения о работе. В даркнете есть целые специальные сайты с вариантами «быстрого уверенного заработка». Людям предлагают определенный процент от обналиченных денег и вводят в заблуждение, уверяя, что это якобы законно.
Но и в «белом» интернете встречаются заманчивые предложения легких денег за короткий срок. Возраст, образование, опыт работы не важны. В таких вакансиях не прописана суть работы: она может быть представлена, например, как участие в инвестпроекте. И кандидат до последнего будет уверен, что все вполне легально.
«Такие объявления размещают на форумах, через соцсети, — поясняет председатель комитета Ассоциации российских банков (АРБ) по повышению уровня финансовой грамотности Максим Семов. — Обычно это реклама некоей «партнерской программы с банком», по условиям которой банк якобы платит через партнера за каждого нового клиента. Дроппер оформляет банковскую карту, за это ему платят 1 тыс. рублей. Потом через карту за плату перегоняют небольшие суммы денег. Будут просить пользоваться ей: оплачивать покупки, услуги. Делается это для того, чтобы обороты карты стали «средними по банку» — ничем не отличались бы от привычных оборотов по картам других клиентов».
Затем в эти обороты будут постепенно «подмешивать» транзитные деньги. Сначала небольшими суммами, постепенно увеличивая лимит. По словам Максима Семенова, когда мошенники обманывают своих жертв, не всегда похищают большие суммы. По статистике, средняя кража не превышает 15 тыс. рублей. Для перевода такой суммы подойдет студент с оборотами по карте в 30 тыс. рублей в месяц. Банк не удивится, если через карту студента в месяц пройдет не 30, а 45 тыс. рублей. А затем и 50 тыс.
Постепенно доведя обороты до 100 тыс., дроповод будет держать их на таком уровне. Это, скажем так, дроп «первого уровня». Через его карту будут регулярно проводиться суммы, украденные у граждан, — в пределах 70 тыс. рублей ежемесячно. А с карты «начинающего» дропа деньги пойдут на карту дропа «второго уровня». Его ежемесячный оборот уже поднят до 200 тыс. А значит, через него можно проводить почти в три раза больше денег. Дальше третий, четвертый, пятый, десятый — у каждого свой оборот, свой денежный потолок, выше которого поднимать не будут, чтобы не привлекать внимание банка.
«Все эти обороты могут быть запутаны неимоверно, и выяснить, чьи деньги, после третьего уровня уже трудно, — рассказывает Максим Семов. — Пример: бабушка поверила мошеннику и перевела 10 тыс. рублей. Эти деньги ушли на карту первого дропа. С нее они моментально перешли на карту второго дропа, у которого на карте уже есть 5 тыс. рублей. С карты второго дропа тут же уходит сумма 9 тыс. рублей на карту третьего дропа, у которого также есть остаток 7 тыс. рублей, и 5 тыс. рублей — на карту четвертого дропа, у которого есть остаток 3 тыс. рублей. С третьей карты на пятую ушла сумма 11 тыс. рублей, а с четвертой на пятую — 8 тыс. рублей. И где в этой схеме деньги бабушки?»
Дроповоды-кукловоды
Преступники создают целую разветвленную сеть. У каждого участника своя роль. Они планируют операции, нанимают сотрудников, разворачивают кол-центры и так далее. Вовлеченные в эту сеть дропперы не видят итоговой цели задуманной операции. Даже если они понимают, что совершают мошеннические действия, все равно работают вслепую.
Аферисты ловко заметают следы. Схема такая: дропперам закидывают деньги, они переводят их на следующую карту, чтобы разорвать цепочку между началом и концом мошеннической операции. Само слово «дроп» означает распыление основного средства так, чтобы невозможно было его собрать вместе и доказать состав преступления. А дропперы — участники схемы распыления денег, причем как транзитных, так и конечных.
Бывают дропперы-«обнальщики»: их просят дойти до банкомата, снять наличность и передать дроповоду, оставив себе пару купюр «за любезность». Но крупные суммы так просто не снимешь, да и риск разоблачения выше.
«У правоохранительных органов есть специальные способы сбора доказательств вины: людей задерживают в момент снятия наличности, что подтверждается видеосъемкой и логами с самого банкомата», — говорит вице-президент ЦМРБанка по информационной безопасности Василий Окулесский.
Если поступившие дропперу деньги были похищены, например, по стандартной схеме со звонком якобы из службы безопасности банка и переводом на «безопасный счет», и этим счетом оказался тот, с которого сняли наличные (то есть финальное звено цепи), а пострадавший обратился в прокуратуру, то дроппер моментально попадает под следствие.
Между тем, преступники отлично понимают, что подставлять дропперов не в их интересах. Потому и платят комиссионные.
«Есть дропы-профессионалы, они работают под процент, это их головная боль, какие карты они используют, свои или перекупленные, — поясняет Лилия Шароватова. — Так как в черном бизнесе это целая отдельная структура, никто из жуликов не заинтересован их бросать, это их основной канал вывода средств. С одноразовыми картами (чаще студенты) все проще — разово им могут заплатить, и то не факт. Здесь максимум что может быть, — дадут студентам инструкции, что делать, если банк заблокировал карту или притормозил платеж».
Как правило в таких инструкциях прописан диалог с сотрудником банка. Аферистам он нужен на случай, если дроппер идет с паспортом в отделение, пытаясь подтвердить, что деньги пришли именно ему и их надо обязательно «отдать маме, бабушке» или еще миллион вариантов скрипта.
«Сначала дропперы действительно получают обещанные деньги, а вот дальше, как правило, за прежнее вознаграждение сумма финансовых операций начинает увеличиваться, — отмечает Василий Окулесский. — В других случаях дроповод переходит к откровенному шантажу, обещая в случае отказа от сотрудничества передать информацию об уже совершенных незаконных переводах в правоохранительные органы.
Перевод сомнительных денег действительно может стать поводом для шантажа в будущем. Примеры регулярно появляются в новостной сводке. Поджигатели релейных шкафов и военкоматов по заданию неизвестных — в основном это жертвы шантажистов. Они поверили аферистам, потеряли свои деньги и готовы на все, чтобы их вернуть.
«Переведя через вашу карту деньги по просьбе неизвестного (или известного), вы рискуете через какое-то время услышать от заказчика требование повторить перевод, — говорит Максим Семов. — Ведь «вы уже это делали и не хотите, чтобы в полиции узнали, что вы переводили деньги на финансирование терроризма?»»
Кроссовки в мышеловке
Студенты идут в дропперство из-за желания подзаработать на новый телефон или кроссовки. Молодежь, а тем более дети, не осознают, что, связавшись с мошенниками, испортят себе кредитную историю, отметила глава Центробанка Эльвира Набиуллина в ходе Конгресса волонтеров финансового просвещения.
Те же неприятности поджидают и взрослых.
«По нашим наблюдениям, в зоне риска находятся не только школьники и студенты. Это крупная категория, но [следом идет] вторая — люди, которые приезжают из небольших населенных пунктов в крупные города и попадают в лапы преступников. Идут на разные схемы также закредитованные люди и безработные. И здесь нужно объяснять, что попытки быстро заработать на сомнительных схемах ни к чему хорошему не приведут», — подчеркнула Набиуллина.
Но особо чувствительная тема — подростковое дропперство. Детские банковские карты, как правило, выдаются на определенный срок. К тому же у них много ограничений по суммам и типам операций. Поэтому несовершеннолетних дропперов крайне мало и доказать их участие в мошеннической схеме непросто. Но прецеденты есть. Дети часто не понимают, во что их вовлекают и чем им это грозит. Эксперты называют такие случаи «неосознанным» дропперством.
«Преступники размещают вакансии на легальных сайтах (как правило, локальных) и называют их вполне прилично: курьер, представитель, помощник руководителя, — перечисляет генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Вениамин Каганов. — Либо прямо говорят, в чем заключается работа, но о том, откуда деньги, умалчивают: дескать, выводим со ставок, с инвестиций, с продаж, из чего угодно. А потом, если дети, увидев суммы, начинают что-то подозревать и задавать вопросы, запугивают ответственностью за соучастие».
Суммы меньше, давления на психику больше. Детям надо объяснять: только преступники предлагают легальный, быстрый и легкий заработок. Ты для них либо жертва, либо соучастник. А отвечать будут родители. Это ключевое из того, что нужно доносить».
По мнению эксперта, для профилактики дропперства эффективнее всего задействовать те же каналы, что используют преступники. Публикации историй дропперов и жертв в телеграм-каналах, таргет креативов в соцсетях, сарафанное радио.
«Пластик» в аренду
Дропперов используют не только для мошенничества, но и для финансирования преступных организаций. Целей может быть много: спонсирование террористов, вывод денег со счетов компаний, обмен криптовалюты на рубли.
В последнее время дропперов все чаще привлекают не как свидетелей, а как обвиняемых. Их действия квалифицируют сразу по нескольким статьям УК: например, 159 (мошенничество), 159.3 (мошенничество с использованием электронных средств платежа), 174 (легализация (отмывание) денежных средств), 187 (неправомерный оборот средств платежей) и, наконец, части 2 статьи 210 (участие в преступном сообществе).
«Если дроппер перевел или передал деньги, которые пошли на финансирование терроризма, то наказание за соучастие может быть весьма суровым: до 20 лет лишения свободы», — отмечает Максим Семов.
Незнание, как известно, от ответственности не освобождает: человек, который не знал, что его используют мошенники, все равно считается участником преступления.
«Смягчающих обстоятельств здесь не предусмотрено, потому что сама по себе процедура использования карты может быть расценена с точки зрения закона как нарушение части 1 ст. 272 УК РФ («Неправомерный доступ к компьютерной информации»), — подтверждает Василий Окулесский. — Ведь на карте написано: передача другому лицу запрещена, карта является собственностью банка, и использование ее третьими лицами противозаконно».
Один из основных признаков дропперов — частая смена SIM-карт, в том числе в разных регионах. Также они стараются не привязывать их к интернет-банку. Но дебетовую или кредитную карту без номера мобильного телефона не оформят. Поэтому злоумышленники пользуются SIM-картами с сомнительным прошлым, купленными где-нибудь на вокзале.
Период охлаждения
С 25 июля в силу вступают поправки в закон «О национальной платежной системе». Они направлены на усиление защиты от кибермошенников. Прежде чем провести денежный перевод, банки будут проверять номер карты или счета получателя. Специалисты должны убедиться, что данных нет в базе реквизитов, которые уже засветились в мошеннических схемах.
Источник: объясняем.рф
Изображение создано при помощи нейросети Stable Diffusion XL
